家族信託と遺言の違いとは？初心者にもわかる使い分けのコツ！

2025.07.04

「親が認知症になったらどうしよう」「自分が亡くなった後、家族で争いにならないか不安」そんな心配をお持ちの方へ。老後や相続の備えとして注目されているのが「家族信託」と「遺言」です。どちらも資産を次世代に引き継ぐ手段ですが、その仕組みや使いどころには大きな違いがあります。

この記事では、家族信託と遺言の基本的な違いや、それぞれの活用シーン、選び方のポイントについて詳しく解説します。自分や家族の未来のために、最適な選択肢を見つけましょう。

第1章：家族信託とは？認知症対策として注目される理由

そもそも家族信託とは？〜仕組みをやさしく解説〜

家族信託とは、自分の財産を信頼できる家族などに託し、将来にわたって財産の管理や運用をしてもらう制度です。契約により「誰が」「誰のために」「どの財産を」「どう使うか」を明確に定めておくことができます。

この仕組みは、委託者（財産を託す人）が信頼できる受託者（財産を預かる人）に対し、受益者（財産から利益を受ける人）の利益を守るために財産を託す、という三者間の関係によって成り立ちます。

委託者（父）→ 受託者（息子）→ 受益者（父）

例：

  • 高齢の親が自宅や賃貸物件を息子に託し、将来認知症になっても収入管理や売却の判断をスムーズにしてもらえるよう契約を結ぶ。

家族信託のメリットとは？〜他の制度との違いも紹介〜

  • 財産の生前管理・運用が可能
  • 委託者が認知症や病気などで判断能力を失っても、あらかじめ決めた受託者が財産を管理できる
  • 成年後見制度では難しい柔軟な資産運用が可能
  • 相続発生前に備える対策として有効

家族信託の注意点と落とし穴〜後悔しないためのポイント〜

  • 家族信託はすべての財産に適用できるわけではありません（例：年金受給権などは対象外）
  • 契約書の作成には法的知識が必要で、専門家への相談が望ましい
  • 受託者が誠実に管理する義務があり、信頼関係が前提

👉 家族信託は、「万一のときに家族が困らないための仕組み」です。元気なうちに、誰に何を託すかを考えておくことが安心への第一歩です。

第2章：遺言とは？財産を確実に遺すための手段

遺言とは何か？〜基本からわかる仕組みと役割〜

遺言は、自分の死後に財産をどのように分配するか、誰に遺すかを記した文書です。遺言によって、民法上の法定相続ルールとは異なる財産の分け方ができます。公正証書遺言や自筆証書遺言など、法的形式に則ることが求められます。

遺言のメリット〜“自分らしい相続”を実現するために〜

  • 死後に効力を持つため、生前の財産管理には使えない
  • 遺言により、特定の人に財産を遺すことができる（例：内縁の妻、孫、介護してくれた人など）
  • 法定相続と異なる遺産分配を希望する場合や、特定の人に感謝を示したい場合に有効
  • 遺言執行者を指定しておけば、相続手続きもスムーズになる

📝 遺言の種類

種類特徴注意点
自筆証書遺言自分で書ける・費用がかからない法的不備があると無効の可能性あり
公正証書遺言公証人立会いで安心・確実作成に費用がかかる

遺言の注意点〜トラブル回避と見落としがちなポイント〜

  • 内容に不備があると無効になる可能性がある
  • 家族間での理解がないと、遺留分請求や争いの火種になる
  • 定期的に見直す必要がある（財産状況や家族構成の変化による）

🔍 よくある誤解
Q. 家族信託をすれば遺言は不要ですか？
A. 必ずしもそうではありません。信託対象外の財産や最終的な分配方針を明確にするため、遺言の併用が有効な場合も多いです。

👉 遺言は「死後の想いを形にする最後のメッセージ」です。自分らしい遺産の残し方を考える第一歩として、早めの準備をおすすめします。

第3章：家族信託と遺言の違いを比較

項目家族信託遺言
効力が発生する時期生前死後
主な目的財産の管理・運用財産の分配
認知症対策可能不可
柔軟性高い（内容を自由に設定可能）限定的（法定相続の制約あり）
必要な手続き信託契約、公証役場での手続き等自筆または公正証書作成
費用公証役場手数料、専門家報酬などやや高額自筆なら無料、公正証書は費用が発生
運用期間委託者の生存中から運用死後のみ効力を発揮

💡 補足：家族信託は「今から備える安心」、遺言は「最後の意思を残す手段」と捉えるとイメージしやすいでしょう。

第4章：家族信託と遺言、どちらを選ぶ？後悔しない使い分けポイント

家族信託が向いているケース

  • 認知症に備え、事前に資産管理を信頼できる家族に任せたい
  • 不動産や賃貸物件など、継続的に管理が必要な財産を持っている
  • 会社の事業承継を円滑にしたい
  • 成年後見制度では対応しきれない資産運用をしたい

遺言が向いているケース

  • 配偶者や子以外の人に財産を遺したい
  • 遺産分割で家族間の争いが起きないようにしたい
  • 死後のペットの世話やお墓の管理など、希望を明記したい
  • 相続人が多く、分配に明確な意志を示しておきたい

両方を組み合わせた活用例

🧩 ケース①： 要介護の父を持つ長男が、家族信託で不動産と預金の管理を行い、父の死後は遺言で姉妹に現金や遺品を分配。

🧩 ケース②： 子どものいない夫婦が、家族信託で老後の生活をパートナーに支えてもらい、遺言で信頼できる親戚に財産を遺す。

専門家に相談すべきタイミング

  • 不動産の名義変更が伴う場合（家族信託）
  • 相続人同士の関係が複雑な場合（遺言）
  • 成年後見制度と併用を考える場合

👉 信託と遺言を組み合わせることで、法的リスクを減らし、家族の安心にもつながります。

第5章：まとめ

将来の判断力低下が不安な方には「家族信託」、死後の財産分配を明確にしておきたい方には「遺言」が向いています。両方をうまく使い分ければ、家族への思いやりと安心の形を、より確かなものにできるでしょう。

専門家（司法書士・行政書士・弁護士）に相談することで、自分や家族にとって最適な方法を見つけやすくなります。早めの準備が、家族の安心と笑顔につながる第一歩です。

📌 今すぐできること